お金を借りるには
2006年10月11日
事業の成長・拡大と公的融資の必要性
↓今何位かな？ いつも応援ありがとうございます
税理士・行政書士の高橋寿克です。
今週から、会計事務所経験豊富な新しいスタッフも加入、休暇明けのメンバーも合流し活気が戻ってきました。
活気と言えば、昨日は３件のお客様から
融資依頼の件で連絡があり、
国民生活金融公庫等に連絡しました。
うちの事務所は
事業拡張意欲が高い
新しいお客様が多く
融資の紹介依頼が後を絶ちません。
おかげで、金融の知識が増すと共に
金融機関とのパイプも太くなり
電話で直接頼める担当者も増えてきました。
→ 参考「お金を借りるには」
（それでも、都市銀行と
都内の信金、松戸方面は手薄です。
また、地方銀行、都市銀行・公庫の担当者で
ご興味のある方はご連絡下さい
TEL 047-438-3001）
国会では貸金業規正法改正案が審議中ですが
最高裁が認めないような高金利で商売をして
中小企業が勝てるわけがありません。
商工ローンで３０％近かった金利が
公的な融資制度なら３％くらいで済みます。
ぜひ利用しましょう。
妻の「美人？司法書士」事務所は
不動産登記、会社設立等の商業登記が中心です。
破産や債務整理の件は
知り合いの弁護士、司法書士を紹介しています。
そのおかげで助かる方も多いのですが…
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税理士・行政書士の高橋寿克です。
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おかげで、金融の知識が増すと共に
金融機関とのパイプも太くなり
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（それでも、都市銀行と
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また、地方銀行、都市銀行・公庫の担当者で
ご興味のある方はご連絡下さい
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2006年09月13日
お金を借りるには（借金の仕方）
↓今何位かな？ いつも応援ありがとうございます
税理士・行政書士の高橋寿克です。
（１） ある日の出来事
（２） 借りられない理由
（３） 開業計画書・事業計画書の作成
（４） お金を貸す基準
（５） 実際に借りれなかった場合��
（６） 実際に借りれなかった場合��
コラム１ 国民生活金融公庫の創業融資
（無担保無保証融資）
コラム２ 景気回復〜ミニバブル？
それぞれタイトルをクリックしてお読みいただけます。
また、右上の「項目別タイトル」の
お金を借りるにはをクリックすると
全体が表示されます。
それではごゆっくりどうぞ。
まずはある日の出来事へ
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（１） ある日の出来事
（２） 借りられない理由
（３） 開業計画書・事業計画書の作成
（４） お金を貸す基準
（５） 実際に借りれなかった場合��
（６） 実際に借りれなかった場合��
コラム１ 国民生活金融公庫の創業融資
（無担保無保証融資）
コラム２ 景気回復〜ミニバブル？
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2006年06月03日
お金を借りるには (1) ある日の出来事
↓今何位かな？ いつも応援ありがとうございます
税理士・行政書士の高橋寿克です。
お金を借りるには タイトル一覧
はこちら
先日銀行の支店長と
面談させていただきました。
お客様の借入の件で支店長の同意が必要だったようです。
稟議にきちんとかけると言っておられました。
手続き的に大変な案件だったようですが
幸いにしてご協力いただけることになりました。
最後は、
「先生についてはご信頼申し上げております。
先生のお客様については
当行で全面的にバックアップさせていただきます」
（ホント？）
くらい言っていただいて
相当、社交辞令が入っていたとしても
かなり気持ちよかったです。
ブタもおだてりゃ木に登る？
午後も別件で公庫の借り入れの打ち合わせをしました。
夕方、別の銀行担当者より、お客様の紹介…ありがたいことです。
この義理はきちんと返さないといけませんね。
融資を紹介しなくては…。
また、夜には銀行対策の決算書と試算表の相談の電話が
お客様より2件ありました。
中小企業にとって成長のために時間を買うためにも
資金繰りは重要ですね。
でも、その方法についてよく知らない社長様が多いのも事実です。
そこで、当事務所ではお客様の融資について
積極的に斡旋・支援を行っています。
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次回は(2)借りられない理由
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お金を借りるには タイトル一覧
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先日銀行の支店長と
面談させていただきました。
お客様の借入の件で支店長の同意が必要だったようです。
稟議にきちんとかけると言っておられました。
手続き的に大変な案件だったようですが
幸いにしてご協力いただけることになりました。
最後は、
「先生についてはご信頼申し上げております。
先生のお客様については
当行で全面的にバックアップさせていただきます」
（ホント？）
くらい言っていただいて
相当、社交辞令が入っていたとしても
かなり気持ちよかったです。
ブタもおだてりゃ木に登る？
午後も別件で公庫の借り入れの打ち合わせをしました。
夕方、別の銀行担当者より、お客様の紹介…ありがたいことです。
この義理はきちんと返さないといけませんね。
融資を紹介しなくては…。
また、夜には銀行対策の決算書と試算表の相談の電話が
お客様より2件ありました。
中小企業にとって成長のために時間を買うためにも
資金繰りは重要ですね。
でも、その方法についてよく知らない社長様が多いのも事実です。
そこで、当事務所ではお客様の融資について
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次回は(2)借りられない理由
お金を借りるには（２） 借りられない理由
↓今何位かな？ いつも応援ありがとうございます
税理士・行政書士の高橋寿克です。
銀行の法人営業の幹部の方とお話しすると
社会貢献、とりわけ地域貢献と企業育成の重要性について
熱く語る方が多く同感な部分が多いです。
良い仕事をして良い企業つくりのお手伝いをしたいですね。
私は、銀行や公的機関の担当者と話すと、
「先生、お金借りるところないですか」と
頼まれることがよくあります。
当事務所で金融機関を紹介した際は、
当期赤字でも、
設立1期目でも、
繰越損失を持っていても、
経営者が前の会社を倒産させていても
（これは結構苦しかったですね）、
多少金額を減らされたり、
2か所申請して1ヶ所しか通らなかったりはありましたが、
多くのお客様がほぼ必要資金を借りることが出来ました。
（ダメだったことが一度だけあります。その話はこちらへ）
なお、これらのお客様の中には、
当事務所で関与する以前に、ご自分で
金融機関に融資を申し込んで断られた方が
大勢いました。
それでは何故彼らは借りられなかったのでしょう。
それは
（１）書類の内容が悪い
（２）書類に対する信用が無い
（３）使うべき制度を知らない
いずれかだったのです
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（マナーは守ってね）
次回は「お金を借りるには（３）計画書の作成」
税理士・行政書士の高橋寿克です。
銀行の法人営業の幹部の方とお話しすると
社会貢献、とりわけ地域貢献と企業育成の重要性について
熱く語る方が多く同感な部分が多いです。
良い仕事をして良い企業つくりのお手伝いをしたいですね。
私は、銀行や公的機関の担当者と話すと、
「先生、お金借りるところないですか」と
頼まれることがよくあります。
当事務所で金融機関を紹介した際は、
当期赤字でも、
設立1期目でも、
繰越損失を持っていても、
経営者が前の会社を倒産させていても
（これは結構苦しかったですね）、
多少金額を減らされたり、
2か所申請して1ヶ所しか通らなかったりはありましたが、
多くのお客様がほぼ必要資金を借りることが出来ました。
（ダメだったことが一度だけあります。その話はこちらへ）
なお、これらのお客様の中には、
当事務所で関与する以前に、ご自分で
金融機関に融資を申し込んで断られた方が
大勢いました。
それでは何故彼らは借りられなかったのでしょう。
それは
（１）書類の内容が悪い
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（３）使うべき制度を知らない
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次回は「お金を借りるには（３）計画書の作成」
お金を借りるには（３） 開業・事業計画書の作成
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税理士・行政書士の高橋寿克です。
お金を借りれない理由でもっとも多いのは
書類の内容が悪い
これには
Ａ 創業時等の開業・事業計画書がダメな場合
Ｂ ２期目終了後の申告書の内容がダメな場合
があります。
事業の経験や自社の強み
事業の妥当性
事業の具体性
資金計画
収益予想等
計画書の作成は
最初は戸惑うでしょうが
自分の事業をじっくり考える
良い機会でもあります。
なお、国民生活金融公庫には
開業計画書の標準的なひな型があります。
２期目以降は原則として
事業計画書は要求されません。
ただし、一定の、格付けが悪い会社の場合
↑
（この言葉はかなり一般化しましたね）
経営計画書を提出すると格付けの見直しがされます。
不振企業には検討余地があります。
これらの作成について、当事務所ではお客様と共に行います。
経営計画書やバランススコアカードは
優良企業がより強くなるのを助けます。
会社のロードマップですね。
当社も今年の正月明けに
スタッフを前に発表しました。
皆さんも作ってみませんか。
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（マナーは守ってね）
次回は「お金を借りるには（4） お金を貸す基準」
税理士・行政書士の高橋寿克です。
お金を借りれない理由でもっとも多いのは
書類の内容が悪い
これには
Ａ 創業時等の開業・事業計画書がダメな場合
Ｂ ２期目終了後の申告書の内容がダメな場合
があります。
事業の経験や自社の強み
事業の妥当性
事業の具体性
資金計画
収益予想等
計画書の作成は
最初は戸惑うでしょうが
自分の事業をじっくり考える
良い機会でもあります。
なお、国民生活金融公庫には
開業計画書の標準的なひな型があります。
２期目以降は原則として
事業計画書は要求されません。
ただし、一定の、格付けが悪い会社の場合
↑
（この言葉はかなり一般化しましたね）
経営計画書を提出すると格付けの見直しがされます。
不振企業には検討余地があります。
これらの作成について、当事務所ではお客様と共に行います。
経営計画書やバランススコアカードは
優良企業がより強くなるのを助けます。
会社のロードマップですね。
当社も今年の正月明けに
スタッフを前に発表しました。
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次回は「お金を借りるには（4） お金を貸す基準」
お金を借りるには（４）お金を貸す基準
↓今何位かな？ いつも応援ありがとうございます
税理士・行政書士の高橋寿克です。
金融機関はどんな基準でお金を貸すのでしょうか？
昔は担保や取引の長さ等を基準に融資をしていました。
土地が右肩上がりで上昇し、
名門企業はつぶれなかったからです。
だから、社歴の長い社長さんほど、
「担保も入れてるし、長い付き合いなのに、
銀行の態度が変わった。銀行は冷たい」といいます。
しかし、今や
土地は値下がりして担保価値が減り続け、
（一部で反転も見られますが）
老舗・名門企業の倒産、
ベンチャー企業による老舗企業の買収は後を絶ちません。
現在、銀行がお金を貸す基準は？
一言で言うと「金融検査マニュアル」です。
金融検査マニュアルとは、
金融庁の検査官が金融機関（都市銀行、地方銀行、信用金庫等）を
検査する際のマニュアルです。
金融機関はこのマニュアルに従って
企業を格付けします。
おおざっぱに言うと、銀行はこれをもとに、
お金を貸すかどうか、
金利を上げたり下げたりするか
決めるといっても良いでしょう。
金融検査マニュアルを理解することは
非常に重要です。
税理士は、節税はもちろん重要ですが
金融をよく理解して
決算書を作成する必要があります。
みなさんの応援で順位が上がります。
↓今何位かな？ クリックよろしくお願いします
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（マナーは守ってね）
次回は「お金を借りるには（５）実際に借りれなかった場合�機�
税理士・行政書士の高橋寿克です。
金融機関はどんな基準でお金を貸すのでしょうか？
昔は担保や取引の長さ等を基準に融資をしていました。
土地が右肩上がりで上昇し、
名門企業はつぶれなかったからです。
だから、社歴の長い社長さんほど、
「担保も入れてるし、長い付き合いなのに、
銀行の態度が変わった。銀行は冷たい」といいます。
しかし、今や
土地は値下がりして担保価値が減り続け、
（一部で反転も見られますが）
老舗・名門企業の倒産、
ベンチャー企業による老舗企業の買収は後を絶ちません。
現在、銀行がお金を貸す基準は？
一言で言うと「金融検査マニュアル」です。
金融検査マニュアルとは、
金融庁の検査官が金融機関（都市銀行、地方銀行、信用金庫等）を
検査する際のマニュアルです。
金融機関はこのマニュアルに従って
企業を格付けします。
おおざっぱに言うと、銀行はこれをもとに、
お金を貸すかどうか、
金利を上げたり下げたりするか
決めるといっても良いでしょう。
金融検査マニュアルを理解することは
非常に重要です。
税理士は、節税はもちろん重要ですが
金融をよく理解して
決算書を作成する必要があります。
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（マナーは守ってね）
次回は「お金を借りるには（５）実際に借りれなかった場合�機�
お金を借りるには（5） 実際に借りれなかった場合��
↓今何位かな？ いつも応援ありがとうございます
税理士・行政書士の高橋寿克です。
以前、当事務所の紹介で
実際に全く借りれなかったことが1度だけある旨述べました。
これは、実は
2度くらいしかお会いしていない新規のお客様の件でした。
このときは、事前のヒアリングが不十分なため
面談の際に
社長が個人的に
サラ金
カードローン
その他金融の
多重債務者であることがわかりました。
私が紹介すると全く借りれないケースが少ないのは
別に私が特別な権限があるわけではありません。
しっかりしたデータと
業務のフォローをするであろうという
信頼の証だと思います。
サラ金で借りるタイプの人には
その信頼は得られないでしょう。
金融機関は、
資金余力がない人
計画性がない人
計算が出来ない人と判定するからです。
サラ金、商工ローンで30％弱
カードローンでも15％くらい
この金利で勝てるビジネスは
この国では高利貸しくらいです。
サラ金、商工ローン、カードローンが
残っている人は銀行には相手にされないと思ってください。
先ずはこれらを返すところから始めましょう。
（裏技もなくはないのですが…）
みなさんの応援で順位が上がります。
↓今何位かな？ クリックよろしくお願いします
コメント・トラックバック大歓迎です。
（マナーは守ってね）
次回は「お金を借りるには（６） 実際に借りれなかった場合�供�
税理士・行政書士の高橋寿克です。
以前、当事務所の紹介で
実際に全く借りれなかったことが1度だけある旨述べました。
これは、実は
2度くらいしかお会いしていない新規のお客様の件でした。
このときは、事前のヒアリングが不十分なため
面談の際に
社長が個人的に
サラ金
カードローン
その他金融の
多重債務者であることがわかりました。
私が紹介すると全く借りれないケースが少ないのは
別に私が特別な権限があるわけではありません。
しっかりしたデータと
業務のフォローをするであろうという
信頼の証だと思います。
サラ金で借りるタイプの人には
その信頼は得られないでしょう。
金融機関は、
資金余力がない人
計画性がない人
計算が出来ない人と判定するからです。
サラ金、商工ローンで30％弱
カードローンでも15％くらい
この金利で勝てるビジネスは
この国では高利貸しくらいです。
サラ金、商工ローン、カードローンが
残っている人は銀行には相手にされないと思ってください。
先ずはこれらを返すところから始めましょう。
（裏技もなくはないのですが…）
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次回は「お金を借りるには（６） 実際に借りれなかった場合�供�
お金を借りるには（6） 実際に借りれなかった場合��
いつも応援ありがとうございます
税理士・行政書士の高橋寿克です。
実は、最近申請した借入は
以前より苦戦するケースが増えています。
こんなことは過去にありませんでした。
当事務所が融資に強いということで
かなり無理な融資目当てのお客様が増えてきたという
事情があるとうです。
当事務所の強みは
しっかりしたデータと
業務のフォローをするであろうという
金融機関からの信頼だと思います。
当社のハンコがある申告書で
はじめて一定の意味を持つのです。
サラ金依存者や税金滞納者、
クレジット・ローン延滞経験者は
当社の手には負えません。
そんなこともあり、融資の紹介は
少なくとも当社で半年以上顧問して
原則として一度決算を組んでから
行うことに内規を改めました。
金融機関との信頼関係を失うことは
しっかりとした経理をしている
既存のお客様のご迷惑になりかねません。
新規のお客様の融資紹介の場合
申し訳ありませんが
個人的な話もしつこく聞きます。
嫌な思いをされる方も
おられるかもしれません。
ただし、それは
金融機関が必ずすることです。
事前の情報が無いと
私には手のうちようがありません。
ご理解を得られれば幸いです。
「えらそうに」と非難されるかもしれませんが
お金を払うからやってくれみたいな考え方の人と
仕事をするのはつらいものがあります。
きれいごとに聞こえると思いますが
利益が上がる、良い会社を作る、本質的な努力をする社長と
仕事をするのが一番楽しいと思っています。
我々と一緒に良い事業をしてみませんか。
みなさんの応援で順位が上がります。
今何位かな？確認よろしくお願いします
コメント・トラックバック大歓迎です。
（マナーは守ってね）
税理士・行政書士の高橋寿克です。
実は、最近申請した借入は
以前より苦戦するケースが増えています。
こんなことは過去にありませんでした。
当事務所が融資に強いということで
かなり無理な融資目当てのお客様が増えてきたという
事情があるとうです。
当事務所の強みは
しっかりしたデータと
業務のフォローをするであろうという
金融機関からの信頼だと思います。
当社のハンコがある申告書で
はじめて一定の意味を持つのです。
サラ金依存者や税金滞納者、
クレジット・ローン延滞経験者は
当社の手には負えません。
そんなこともあり、融資の紹介は
少なくとも当社で半年以上顧問して
原則として一度決算を組んでから
行うことに内規を改めました。
金融機関との信頼関係を失うことは
しっかりとした経理をしている
既存のお客様のご迷惑になりかねません。
新規のお客様の融資紹介の場合
申し訳ありませんが
個人的な話もしつこく聞きます。
嫌な思いをされる方も
おられるかもしれません。
ただし、それは
金融機関が必ずすることです。
事前の情報が無いと
私には手のうちようがありません。
ご理解を得られれば幸いです。
「えらそうに」と非難されるかもしれませんが
お金を払うからやってくれみたいな考え方の人と
仕事をするのはつらいものがあります。
きれいごとに聞こえると思いますが
利益が上がる、良い会社を作る、本質的な努力をする社長と
仕事をするのが一番楽しいと思っています。
我々と一緒に良い事業をしてみませんか。
みなさんの応援で順位が上がります。
今何位かな？確認よろしくお願いします
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（マナーは守ってね）
2006年05月19日
景気回復〜ミニバブル？ 金融機関の貸し出し姿勢緩和
いつも応援ありがとうございます
税理士・行政書士の高橋寿克です。
５月の月例経済報告によると景気拡大は５２カ月となり 「バブル景気」を抜いたそうです。
あと半年で「いざなぎ景気」をしのぎ戦後最長になるかもしれません。
皆さん実感ないですよね。
中堅・中小企業のお客様とお仕事をさせていただいている
私の実感では昨年秋が中小企業にとって景気の底で
その後急速に持ち直しているという感じです。
景気回復を反映して、ついに借入金利は
2ヶ月で0.5％くらい上がりました。
地域金融機関はこの3月決算でどこも空前の利益のようです。
それを反映してか、極端な金融緩和が見られます。
3月まで借りれなかったお客様が
4月には銀行員さんから借りてくださいと言われたり…。
ミニバブルなのかもしれませんね。
難しいのはバブルにのらないと勝てないし
のりすぎるとはじけるとこわい。
変動期なので経営者は
きちんとした かじ取りを求められそうです。
羅針盤として会計を使ってくださいね。
みなさんの応援で順位が上がります。
今何位かな？確認よろしくお願いします
コメント・トラックバック大歓迎です。
（マナーは守ってね）
税理士・行政書士の高橋寿克です。
５月の月例経済報告によると景気拡大は５２カ月となり 「バブル景気」を抜いたそうです。
あと半年で「いざなぎ景気」をしのぎ戦後最長になるかもしれません。
皆さん実感ないですよね。
中堅・中小企業のお客様とお仕事をさせていただいている
私の実感では昨年秋が中小企業にとって景気の底で
その後急速に持ち直しているという感じです。
景気回復を反映して、ついに借入金利は
2ヶ月で0.5％くらい上がりました。
地域金融機関はこの3月決算でどこも空前の利益のようです。
それを反映してか、極端な金融緩和が見られます。
3月まで借りれなかったお客様が
4月には銀行員さんから借りてくださいと言われたり…。
ミニバブルなのかもしれませんね。
難しいのはバブルにのらないと勝てないし
のりすぎるとはじけるとこわい。
変動期なので経営者は
きちんとした かじ取りを求められそうです。
羅針盤として会計を使ってくださいね。
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2006年05月06日
国民生活金融公庫の創業融資（無担保無保証融資）
いつも応援ありがとうございます
税理士・行政書士の高橋寿克です。
今週の新聞で、国民生活金融公庫（私は親しみを込めて「国金」「こっきん」と呼んでいます）の
「創業」融資の実績が発表されていました。
創業間もない事業主や２期目の申告が終わっていない法人に
「無担保・無保証」（保証料は必要）で融資するものです。
国の中小企業振興策の一翼を担うもので
私のお客様にとってはありがたい制度です。
最近変更されましたが
都道府県の信用保証協会の保証は
過去の業務経歴等で一部しばりがあったので
国金の紹介も結構させていただいてます。
うちの事務所は、金融機関出身者もおり、
金融庁の施策や、銀行の貸出基準等も勉強しています。
最近では技術レベルを見込んで、
取引のなかった金融機関の方から
直接声をかけていただけるなど
地域金融機関はもちろん、都市銀行も含めて
金融機関との付き合いはかなりあります。
国金の場合は担当のUさんや他の支店の方に
大変お世話になっています。
それにしても数字を見てビックリ！！
前年度実績が県内でわずか７億円だったのです。
ということは、うちの事務所だけで
県内の相当程度を占めているみたいです。
もしかしたら紹介額
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税理士・行政書士の高橋寿克です。
今週の新聞で、国民生活金融公庫（私は親しみを込めて「国金」「こっきん」と呼んでいます）の
「創業」融資の実績が発表されていました。
創業間もない事業主や２期目の申告が終わっていない法人に
「無担保・無保証」（保証料は必要）で融資するものです。
国の中小企業振興策の一翼を担うもので
私のお客様にとってはありがたい制度です。
最近変更されましたが
都道府県の信用保証協会の保証は
過去の業務経歴等で一部しばりがあったので
国金の紹介も結構させていただいてます。
うちの事務所は、金融機関出身者もおり、
金融庁の施策や、銀行の貸出基準等も勉強しています。
最近では技術レベルを見込んで、
取引のなかった金融機関の方から
直接声をかけていただけるなど
地域金融機関はもちろん、都市銀行も含めて
金融機関との付き合いはかなりあります。
国金の場合は担当のUさんや他の支店の方に
大変お世話になっています。
それにしても数字を見てビックリ！！
前年度実績が県内でわずか７億円だったのです。
ということは、うちの事務所だけで
県内の相当程度を占めているみたいです。
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